在科技产业变革的浪潮下，金融与科技的联结愈加密切。金融成为科技产业发展的“助推器”，推动科技型企业成长，引导科技产业革新；与此同时，科技也成为金融服务产业的重要手段，扩大了金融服务的半径。在产业链金融层面更是如此。在过去很长一段时间中，传统供应链金融的服务对象往往是核心企业龙头，产业链上下游的中小微企业却处于金融服务的“盲区”，它们贡献了70%以上发明专利，却依然存在融资难、融资贵的问题。12月6日，在2024年滴水湖新兴金融大会数字金融分论坛上，正式对外颁发了2024南财数字金融领航者案例集锦，网商银行的“大雁系统”被选为“产业链金融数智化领航者案例”。网商银行将AI大模型融入到产业链解决方案“大雁系统”中，使得小微客户的信用画像效率提升10倍，提升了产业链条上科创型小微企业金融服务的覆盖度和可得率。AI大模型让科创小微企业“不掉链”在传统供应链金融模式下，银行等金融机构依托于核心企业下游的供应链管理体系，基于相关数据构建中小微企业信用画像，实现了业务范围的拓展。但对于大量处于产业链上游和末端的科创型小微企业而言，由于远离核心企业、难以被大企业的供应链管理体系覆盖到。与此同时，这些企业普遍以轻资产运作，能够作为抵押贷款的有形资产非常有限，对银行的信用评估与风险识别能力也提出更高的挑战。据网商银行方面介绍，在该行服务的客户中，有一家主营产品为耐高温尼龙材料的新材料公司。在传统银行风控模式下，该公司只是一家普通的制造业小微企业——成立于2017年，从事机械制造，年营业额在1000万元左右，在申请信贷服务时依然需要抵押房产。“大雁系统”承载了AI大模型的知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成产业链图谱，再通过多模态数据融合、协同推理等技术识别小微企业的主营业务，将这家公司精准挂载到了汽车产业链上。借助这一能力，网商银行发现这家公司是一家专注于研究特种塑料共混改性的省级高新技术企业，拥有12项专利，其生产的高温尼龙因可塑性强、性能稳定、价格便宜，最终被龙头企业比亚迪采购，成为保护连杆器核心电子器件的绝缘层。在“大雁系统”的支持下，这家公司将知识产权转化为可获取的金融资源，获得了200万授信，解决了资金周转的后顾之忧。以汽车产业链为例，网商银行“大雁系统”已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用贷款，近3成为科创型企业，且获得了更高的额度。金融服务助力企业“降本增效”“大雁系统”强大的风控与信用评估能力，不仅增强了科创型企业的贷款可得性，更重要的是，对经营情况与发展前景的科学评估，直接降低了企业融资成本，提高了资金使用效率。网商银行方面表示，针对产业链上的科创型企业，该行实现“秒批秒贷”的金融服务，即全线上操作、0人工干预、0时差到账，对无抵押、无担保的科创型小微企业来说，只要通过手机提交发票、流水等资产证明，就可以获得信贷提额。与此同时，网商银行还为这些科创小微推出利息减免政策。自2023年以来，累计为小微企业节省了约7000万元融资成本。依然以汽车产业链为例，因为秒贷秒批的金融服务，他们在经营上实现了“0账期”，可以多接订单，每月交付量平均提升17%。网商银行行长冯亮曾公开表示，大雁系统的背后，离不开两个关键积累：一是对小微用户的积累与理解。成立九年以来，网商银行已累计服务超过5300万小微经营者，涵盖千行百业。二是对技术创新的坚持。网商银行科技人员占比64%，不设银行网点，通过手机为用户提供灵活便捷的服务。在核心业务场景，网商银行不断探索包括AI大模型在内的技术的应用。最新数据显示，目前，网商银行大雁系统已经通过大模型搭建了汽车、医疗、建筑、通信等9条产业链图谱，精准识别超2100万产业链上下游的小微企业，包括企业的经营身份、产业链所处位置、产品技术属性及与链主企业的关系层级等。截至9月末，网商银行“大雁系统”已吸引超58万家科创型小微企业申请，覆盖全国26%的科创型企业，授信金额超千亿元。这些企业遍布全国31个省份，行业涵盖国家重点鼓励的高新技术领域，如电子信息技术、生物与新医疗技术、新材料技术等等。

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